Как открыть собственный брокерский бизнес.

Брокерскую компанию можно открыть несколькими способами. Можно открыть филиал уже существующей компании, став ее агентом (субброкером) или начать самостоятельный бизнес — то есть стать брокером, но уже самостоятельным. Реализация последнего варианта является наиболее дорогостоящей, поскольку согласно действующему законодательству у брокерской компании должен быть уставной капитал не менее 5 миллионов рублей. Кроме того, в этом случае придется своими силами осуществлять процесс регистрации компании, а также необходимо будет получить лицензию, дающую право на брокерское обслуживание.

• 1 Сколько стоит открыть брокерскую компанию
• 2 Как стать брокером на примере рынка Forex
  • 2.1 Создание дилингового центра по шагам
  • 2.2 Юридическое оформление
    • 2.2.1 Классическая схема
    • 2.2.2 Процедура регистрации оффшорной компании
    • 2.2.3 Российская компания
    • 2.2.4 Другие схемы организации бизнеса

Сколько стоит открыть брокерскую компанию

Открытие субброкерской компании обойдется примерно от 10 000 долларов США, что значительно дешевле, чем стать самостоятельным брокером (миллионы рублей, а иногда и долларов). Половина средств уйдет на покупку компьютеров и мебели для сотрудников фирмы. На стартапе рекомендуется создавать не более восьми рабочих мест. Для оборудования дилингового зала потребуется большой ЖК-телевизор, который будет транслировать деловые каналы.

Незначительные средства необходимы для того, чтобы провести многоканальный телефон и установить линию интернета. Не следует забывать и о необходимости приобретения офисной техники. Желательно, чтобы офис открывающейся компании находился в шаговой доступности от основных транспортных путей. Офис брокерской компании обычно делится на две функциональные зоны: место работы сотрудников и дилинговый зал для клиентов. Вот почему важно найти помещение, обладающее площадью не менее 50 квадратных метров. Учитывая размер помещения, можно предположить, что арендная плата составит порядка 1000 долларов США ежемесячно.

При открытии филиала федеральной компании затрачивать средства на покупку специального программного обеспечения не придется, поскольку головной офис, как правило, безвозмездно предоставляет программы для проведения технического анализа и интернет-трейдинга. В редких случаях он может запросить некоторую символическую плату за возможность пользования этими программами.

Бизнес по открытию брокерской конторы окупается примерно за один год.

Как стать брокером на примере рынка Forex

Предположим, что вы решили с нуля стать Forex-брокером.

Создание дилингового центра по шагам

Чтобы создать свой дилинговый центр (FOREX-компанию) нужно пройти несколько шагов.

1. Нужно узнать о том, как устроен бизнес брокерских компаний на валютном рынке FOREX, продумать все стадии развития своей будущей компании. Вам нужно сформулировать ваши ключевые конкурентные преимущества и определиться с продвижением своей компании на рынке брокерских услуг.
2. Необходимо зарегистрировать компанию и открыть счет в банке. Для созданного дилингового центра необходимо грамотно составить все юридические документы, заключить договора с другими участниками рынка форекс для перекрытия клиентских позиций.
3. Создать сайт дилингового центра и купить торговую платформу, исходя из своих первоначальных возможностей.
4. Открыть (не обязательно) офис, оборудовать его и набрать персонал с опытом работы и правильно распределить задачи.

Чтобы открыть дилинговый центр (стать брокером) обычно требуется сумма от $50 000. Но на практике бывали случаи создания успешных ДЦ с капитальными вложениями менее $15 000.

Юридическое оформление

В российском законодательстве деятельность профессиональных участников (брокерских компаний) на рынке FOREX не регламентируется.

В России, а также в странах СНГ, брокерские услуги на данном рынке предлагают от имени зарубежных (оффшорных) компаний, работая на основании агентских договоров. Такая практика как среди ДЦ, так и среди крупных банков. Всем известный Альфа Банк предлагает услуги через оффшорную компанию, зарегистрированную на BVI.

В агентском договоре прописываются возможность привлекать клиентов и возможность получать денежные средства в пользу зарубежной компании.

Классическая схема

Оффшорная компания + российский агент. Оффшорная компания с Британо-Виргинских остовов (BVI) и счет в кипрском банке.

Процедура регистрации оффшорной компании

Регистрацией зарубежных компаний занимаются специализированные фирмы, имеющие определенные связи и возможности по месту регистрации. Ваша новая компания будет регистрироваться в течение месяца. Также фирмы предлагают уже готовые компании, если Вас устроит цена и название.

Российская компания

Компанию в России можно зарегистрировать на себя. Название лучше взять созвучное оффшорной компании (удачный пример: Альпари – Альпари Партнер).

Другие схемы организации бизнеса

• Офшор без российского агента . Перевод платежей сразу на офшор проще с точки зрения юридического оформления, но больше хлопот для трейдеров.
• Проект FX+ . Попытка крупных брокеров работать в рамках российского законодательства, используя лицензии биржевых посредников и биржу Санкт-Петербурга.
• Схема Калиты финанс . В России все происходит в рамках ФЗ №39.
• Букмекерская схема . была популярна до введения новых правил со стороны государства. Сейчас эта юридическая схема не используется.

PS: Согласно статистике одного из крупнейших российских ДЦ (называть его не будем), если взять его статистику за два года, из нескольких тысяч трейдеров, работающих через него, успешными остались всего лишь единицы, которых можно посчитать по пальцам. При этом на более коротких промежутках времени трейдеров в плюсе гораздо больше, но с его течением их количество уменьшается, т.е., к примеру, первые пол года они в плюсе, потом через год их меньше, а через два года единицы. Дело не в самом ДЦ, а дело в том, что сам Forex-трейдинг настолько рискованное дело, что в постоянной прибыли остаются только те, кто стоит за трейдерами, т.е. это маркет-мейкеры, ДЦ, брокеры и банки, т.к. эти участники рынка зарабатывают даже тогда, когда трейдеры проигрывают.

Существуют компании, которые оказывают полный спектр услуг по регистрации подобных компаний.

Невероятно растет российский рынок кредитования лиц физических с течением времени. Теперь банковские организации, которые безумно конкурируют друг с другом, смогут ежегодным образом выводить новые и полезные продукты кредитного типа. Когда расширяется спектр всех ссуд, которые предлагаются, сразу увеличивается спрос на все услуги от посредников между банковским учреждением и заемщиками – на услуги различных кредитных брокеров. По этой причине, открытие бизнеса необходимо совершать с четким составлением плана стратегических действий. Это определенный бизнес план создания брокерского агентства.

Согласно составленного бизнес плана брокерского агентства имеются в наличии два типа работы всех кредитных брокеров. Существует возможность ограничиться оказанием услуг консалтинговых, помогая клиентам в выборе банковской организации и условии займа. То есть, помочь в составлении необъяснимых документов. И для контакта агентства с банковской организацией напрямую, у агентства быть не должно.

Чем больше у всех брокеров есть банков-партнеров, тем больше у него и клиентов, как утверждают все эксперты в этом деле. Это может быть семь-восемь банков, которые согласятся на плотное сотрудничество либо больше таких организаций.

Но все банкиры заявляют, что не станут соглашаться подписывать серьезные договоры с так называемыми «первыми встречными». А кредитное учреждение точно уж не пойдет на официальное сотрудничество с брокерами, если у тех имеется в наличии положительный опыт стабильной работы с банковскими структурами и уже существует, далеко ни первый год.

Выбор места

Одним из аргументов для убеждения банкиров в способности брокера к обеспечению стабильного потока клиентов, является месторасположение агентства. Ведь все операторы современного рынка, могут использовать сразу два разных подхода. И один из них – иметь помещение, находящееся вблизи от мест со скоплением потенциальных клиентов. Например, авторынков либо розничных точек торговли.

Вторым вариантом будет открытие офиса, находящегося в центре города. Лучше всего не осуществлять привязки личного дела к какой-нибудь определенной торговой точке. Следует стремиться увеличить очень сильно поток клиентов, подобрав удобное место, к которому сможет каждый человек, добраться без особых проблем.

Персонал

Ориентируясь на бизнес план брокерского агентства, площадь в двадцать квадратных метров может быть достаточной для размещения сразу троих менеджеров-брокеров. И они будут ключевыми специалистами нового агентства. Зарплата таких профессионалов, будет складываться из общего оклада в сумму от шести до десяти тысяч рублей и определенного процента от совершенной сделки.

Нужны будут стол со стулом, компьютер и телефон для каждого из менеджеров. Сильно пригодится принтер и сканер.

В том случае, если возможность таковая имеется, лучше нанять в штат также и бухгалтера, платя ему, двадцать пять тысяч рублей, дабы он мог не отвлекаться ни на одну иную работу.

Где вести поиск опытных менеджеров

Заполнение невероятного числа документов, ориентируясь на бизнес план брокерского агентства, требует определенной аккуратности и особенной внимательности. Специалистов можно взять к себе в штат из тех людей, которые ранее были сотрудниками различных кредитных подразделений банковских организаций. А другой вариант, брать на работу выпускников специальностей близких. К примеру, с экономических факультетов. А всему остальному они научатся на самостоятельной практике.

Какую сумму брать за свои услуги

Средняя сумма взятого кредита, который был оформлен через брокеров, может составить 250-350 тысяч по подсчету экспертов. Ведь обращаются зачастую люди, коим необходимы очень крупные ссуды. И в данном случае, очень важно будет взять оптимальный из всех возможных кредитных продуктов, так как все же, экономия от одного до двух процентов, все же ощутима.

Самыми востребованными из кредитов среди всех клиентов обыкновенных брокеров, являются именно потребительские займы. А на втором месте, находятся ссуды, необходимые на приобретение подержанных транспортных средств.

Кредитными бюро может применяться две различных системы оплаты их услуг. Некоторые могут взять финансовые средства в виде процента от общей суммы того кредита, который был выдан. А иные специалисты, требуют фиксированную оплату. В тех случаях, если банковская организация отказывается помочь с получением кредита, бюро тоже не получить никакого денежного вознаграждения. Если говорить о средней оплате полного сопровождения клиента, вплоть до мгновения получения кредита, это обходится любому заказчику в сумму от пяти до десяти процентов от ссуды.

Реклама

Если смотреть на бизнес план брокерского агентства лучше всего применять наружную рекламу. К примеру, использовать заказ трех-четырех рекламных щитов, которые можно будет разместить вблизи от собственного офиса.

Так же можно продвигать свои услуги, с помощью Всемирной сети. Лучше всего создавать личный сайт агентства и размещать на нем исчерпывающие сведения обо всех услугах.

Умение торговать ценными бумагами высоко ценится в сфере экономики, связанной с управлением финансовыми и материальными активами. Если у вас есть необходимые знания и опыт, или вы обладаете отменными организаторскими качествами и готовы сформировать команду профессионалов, способных предоставлять клиентам услуги на финансовом рынке, тогда вам будет интересен этот материал о том, как открыть брокерскую компанию и начать самостоятельно зарабатывать деньги.

На чем зарабатывает брокерская компания

Фондовый рынок РФ только начинает приобретать безопасную форму. Именно тот формат, который заложен законодателем в 2016 году, позволит в дальнейшем владельцам ценных бумаг, выпущенных российскими эмитентами, свободно торговать этим активом и зарабатывать на нем.

Однако, несмотря на то, что в этой нише до сих пор не наблюдалось заметного оживления, все же во многих городах России открываются и работают брокерские компании. За счет чего же они живут и на чем зарабатывают?

Брокер может торговать валютой, крупными партиями товаров, предприятиями и многими другими ликвидными активами, которые владельцы выставляют на торги.

Брокер получает доход (процент от сделки) на следующих операциях:

• покупка и продажа активов на биржах в интересах клиента;
• поиск покупателей на ликвидные активы, а также поиск продавцов, желающих продать востребованную на рынке собственность;
• организация семинаров и обучение новичков и потенциальных инвесторов.

Компании не обязательно специализироваться на каком-то одном виде деятельности, активная и профессиональная команда может выполнять весь спектр мероприятий, увеличивая тем самым оборот фирмы.

Как открыть бизнес

То, как в каждом конкретном случае лучше открывать брокерскую компанию, зависит, прежде всего, от стартовых возможностей.

Основные форматы:

• собственная компания (ООО). Если выберете этот вариант, вам будет полезна информация о том, и какие могут возникнуть;
• представительство или филиал уже действующего брокера;
• запуск брокерской компании по франшизе.

Чаще всего к моменту принятия решения в старте на финансовом рынке предприниматель уже имеет определенные наработки. Основная цель на этом этапе – максимально эффективно использовать уже имеющийся материал.

Собственная компания станет хорошим начинанием для брокера, который уже имеет опыт работы на фондовых, товарных и валютных биржах. А также, у которого достаточно капитала для старта, и есть связи в деловом мире, благодаря которым можно начать активно работать с первых дней открытия.

Представительство - оптимальное решение для предпринимателя, уже умеющего работать с активами на разных биржах, но у которого нет денег для самостоятельного старта. Хороший способ при таких исходниках открыть брокерскую компанию - представить свои проекты и бизнес-планы уже работающей брокерской фирме и убедить руководство создать представительство.

Если же у бизнесмена нет опыта, но есть желание стать брокером и финансы для старта, тогда правильным решением будет . Франчайзер обучит, установит специальное программное обеспечение, и на первых порах будет активно помогать в освоении направления.

Расходы на открытие брокерской конторы

Стартовые административно-организационные затраты составят около полумиллиона рублей. В эту суму входит регистрация и получение лицензий на ту деятельность, которой будет заниматься компания.

При самостоятельном открытии брокерской компании расходы могут составить около двух миллионов рублей. В эту сумму входит ремонт в арендованном помещении, приобретение мебели и мультимедийных экранов, организация трех компьютеризированных рабочих мест с установленной торговой программой.

В связи с тем, что часть имиджа брокера – успешность, ремонт, оборудование и мебель в офисе должны быть подобраны со вкусом и обеспечивать комфорт посетителям. Прочтите, какими особенностями обладает .

Для размещения компании подойдет помещение от 50 до 100 кв. м. Месторасположение – активный деловой центр города.

Особое внимание необходимо уделить персоналу. Работники должны быть специалистами в своем деле и надежными людьми, с минимальной предрасположенностью к служебным нарушениям.

Ежемесячные затраты - около 500 тысяч рублей. В эту сумму входит заработная плата, обслуживание оборудования и оплата аренды. В случае удачного месяца затраты на заработную плату могут повышаться из-за выплаты премиальных.

Для вас мы собрали множество идей, способных принести прибыль в сфере услуг. Прочтите, . Организационные моменты и способы привлечения клиентов.

Может стать отличным источником дохода.

Услуги социальной сферы также пользуются высоким спросом, рассмотрите . Узнайте, какими качествами и ресурсами нужно обладать, чтобы добиться успеха в этой отрасли.

Привлекаем клиентов

Как и в любом бизнесе, связанном с предоставлением услуг, самое сложное в брокерской деятельности - найти и удержать клиента. Ситуация усложняется еще и тем, что в данном случае клиент должен доверить посреднику свои деньги или ценные бумаги.

Несмотря на то, что российские инвесторы переживают очередной кризис, все большее количество людей задумывается о том, как выгодно вложить деньги. И задача брокерской компании – довести до целевой аудитории, что именно брокер имеет все инструменты для того, чтобы капитал вкладчика был размещен максимально эффективно и приносил прибыль.

Для этих целей ведется разъяснительная работа, собираются семинары и конференции, брокеры работают в сети и помогают потенциальным заказчикам увидеть выгоду от работы на профессиональных рынках.

Внимание! Кроме притока инвесторов разъяснительная работа может служить и появлению дополнительного источника дохода. Установив небольшую плату за занятие с потенциальными вкладчиками, брокерская компания может получать до 100 тысяч рублей дохода в месяц.

Российский рынок кредитования постоянно растет. Банки конкурируют друг с другом, ежегодно выводя новые кредитные продукты. С расширением спектра предлагаемых ссуд увеличивается спрос на услуги посредников между заемщиками и банком - кредитных брокеров. По этой причине очень выгодным начинанием будет брокерская деятельности. В отличие от частных специалистов, работающих как независимые посредники, полноценные агентства вызывают большее доверие у потребителя услуг. Поэтому есть смысл разработать бизнес-план брокерского агентства, в котором будут произведены все финансовые расчеты и маркетинговый анализ.

Особенности проекта

Проект по созданию брокерского агентства предусматривает создание предприятия и его развитие сроком в 2 года. Характер деятельности формулируется как компания по предоставлению профессиональных брокерских услуг на финансовом рынке.

Цели проекта можно определить как:

• — удовлетворение спроса соответствующего сегмента потребительского рынка;
• — создание предприятия с высоким уровнем рентабельности;
• — получение высокой и стабильной прибыли.

Основные финансовые подробности по созданию и развитию проекта следующие:

• — финансирование будет осуществляться путем получения коммерческого кредита. Ориентировочный размер ссуды – 9 миллионов 700 тысяч рублей. Дополнительно предполагается наличие у учредителя собственных средств около 5 миллионов;
• — стоимость проекта составляет сумму в 9 миллионов 700 тысяч рублей;
• — срок действия проекта – от старта предприятия до выхода на прибыльный уровень – 2 года;
• — процентная ставка по кредиту – 17,5 % с перспективой к снижению в будущем;
• — выплаты по кредиту будут начаты с первого месяца работы компании;
• — доход инвестора за весь период кредитования, составляющий общую сумму выплаченных процентов – 660 900 рублей;
• — срок окупаемости с момента старта бизнеса – до 16 месяцев. С учетом дисконтирования – 24 месяца;
• — общий экономический эффект за обозначенный период будет равен 13 млн. 85 тысяч рублей.

При расчете этих данных нужно учитывать все возможные риски. Более подробные данные относительно финансовой составляющей предприятия – в финансовой части плана.

Как устроена работа брокера — в видео:

Брокерское агентство как вид бизнеса

Брокерская деятельность заключается преимущественно в проведении операций с ценными бумагами на основании договора поручения или договора комиссии. Эта деятельность ведется в интересах клиента на условиях, оговоренных предварительно в договоре.

Каждый участник рынка обязательно должен иметь специальную лицензию на ведение брокерской деятельности. За ее получением обращаются в Федеральную службу по финансовым рынкам. Даже небольшая компания, занимающаяся предоставлением брокерских услуг, должна иметь соответствующую лицензию. Требования, предъявляемые к брокерским агентствам любого формата и масштаба, излагаются в действующих нормативных актах.

Работа кредитных брокеров реализуется в двух вариантах. Первый – предприятие ограничивается предоставлением консалтинговых услуг. Они в свою очередь заключаются в помощи клиенту при выборе банка и условий займа, подготовке и составлении необходимых документов. Контактировать с банками напрямую агентство при этом не должно.

Вторая категория брокеров специализируется на сотрудничестве в том числе с банковскими структурами. Основная сложность бизнеса такого рода – тщательный выбор банками партнеров. Кредитная организация согласится сотрудничать с брокером, если он уже имеет положительный опыт работы с банковскими структурами, а его стаж на рынке насчитывает не один год.

Таким образом, схема работы организации может предусматривать несколько вариантов развития. Первый – предоставлять консультационные услуги, работая с частными заказчиками, и при этом не иметь прямых связей с банками. Второй способ – заключить договор с конкретным банком и работать непосредственно на этот бренд. Второй вариант немного более сложный технически, но он и более прибыльный, а потому популярен в отрасли брокерских услуг. Во втором случае сотрудничество с клиентом будет более широким, нежели простой консалтинг. Этот вариант предусматривает оформление билетов, получение и передачу денежных средств.

Примерный план работы агентства предполагает следующий план действий:

• — получение лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;
• — заключение договора с управляющей компанией относительно осуществления агентской деятельности;
• — получение доверенности от управляющей компании. Именно этот документ будет давать основания брокерам для выполнения их обязанностей;
• — отчетность по выполненным действиям и получение предусмотренной договором оплаты.

У нового агентства истории удачных взаимоотношений с кредитными учреждениями пока не будет. Чтобы структура-посредник заинтересовала банк, обязательно гарантировать ему стабильный поток клиентов. Так, необходимо пообещать ежемесячно приводить определенное количество заемщиков, подкрепив обещание серьезными аргументами.

Спектр деятельности новой организации будет включать такие основные направления:

• — управленческий, финансовый консалтинг;
• — маркетинг, в том числе исследования и консалтинговая деятельность;
• — аудит;
• — реклама, PR;
• — оценка;
• — подбор, развитие персонала;
• — деятельность образовательного направления и прочее.

Чем более широким будет масштаб деятельности агентства с самого начала, тем более конкурентным оно будет в перспективе.

Один из потенциальных источников дохода для брокерского агентства – получение дополнительного комиссионного процента, который будет сопровождать погашение паев. Согласно закону, при погашении паев, брокерская компаний имеет право удерживать с пайщиков определенный процент. Максимальный показатель такой комиссии – 3%. Конкретный размер процента будет зависеть от правил, установленных конкретным фондом и сроками инвестирования.

Важные моменты работы кредитного брокера — в видеоролике:

Этапы открытия брокерского агентства

Планируя разработку брокерского агентства с нуля, стоит рассмотреть поэтапные шаги с момента планирования бизнеса до достижения им уровня самоокупаемости. Схематически этот процесс можно обозначить так:

В этом плане возможны некоторые изменения, в том числе касающиеся сроков реализации. Однако за основу плана будет взята именно эта модель.

Месторасположение. Офис

Наличие собственного офиса – один из важных аргументов, способных убедить банкиров в том, что брокер надежен, а значит, сможет обеспечить достаточный поток клиентов. Операторы рынка используют два различных подхода. В первом случае помещение подбирают в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов - крупных розничных торговых точек или автомобильных рынков.

Второй распространенный вариант - открыться в центре города. Там расположено большинство офисных центров и банков. Центральное расположение позволяет не привязывать себя к конкретной торговой точке и тем самым увеличить поток клиентов, выбрав место, доступное для всех. Цена аренды в центре обычно выше - 800-1200 руб. за кв. м. (в спальных районах - около 600 руб. за кв. м.). При этом можно сэкономить на площади офиса. Слишком просторное помещение кредитному бюро не нужно - вначале достаточно 15- 20 кв. метров.

Для оборудования офиса достаточно:

• — рабочей мебели и компьютера для каждого специалиста;
• — шкафы для документов и личных вещей специалистов;
• — мебель для посетителей и клиентов

Обязательно оснастить офис качественной компьютерной и оргтехникой, а также интернетом и телефонной связью.

Персонал

Площади в 20 кв. м хватит для размещения трех менеджеров-брокеров. Это будет состав ключевых специалистов агентства.

Зарплата менеджеров складывается из оклада (6-10 тыс. руб.) и процента от сделки. В среднем менеджер получает от 0,5 до 1% от суммы каждого выданного кредита. Каждому из менеджеров понадобятся стол, стул, компьютер, телефон. Пригодятся сканер, принтер и копир (по одному на всех). На обустройство одного рабочего места придется потратить около 40 тыс. руб. Кроме менеджеров, в штате будут необходимы системный администратор и бухгалтер. Задачи, которые решают эти специалисты, можно отдать на аутсорсинг. IT-специалист может быть приходящим – свои обязанности он может выполнять 1 раз в 3 месяца.

Бухгалтера лучше сразу взять в штат. При этом стоит обеспечить ему хорошую зарплату, чтобы этот специалист уделял агентству достаточное внимание.

Поиск квалифицированного менеджера иногда может быть затруднительным. Так как работа менеджера связана с заполнением множества документов, ключевые качества хорошего сотрудника - внимательность и аккуратность. Специалист должен хорошо разбираться в процедуре оформления кредитов, уметь оценивать платежеспособность заемщика.

Самый распространенный выход - брать на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков. Другой вариант - принимать на должность менеджера выпускников близких специальностей (экономических факультетов) и учить их на практике самостоятельно. В любом случае необходимо разработать собственную систему подготовки специалистов.

Документы: оформление и лицензия

Необходимость получения брокерской лицензии предусмотрена специальным Постановлением № 739 ( . Согласно нормативным актам, обязательным будет наличие на балансе компании собственного капитала (помимо кредитных средств). Размер такого капитала должен быть не меньше 10 млн. рублей. В случаях, когда агентство занимается брокерскими услугами на рынке ценных бумаг, такой минимальный показатель составляет 50 миллионов рублей. Кроме того, при оформлении лицензии предстоит уплата госпошлины в размере 20 миллионов рублей.

Основные правила, касающиеся брокерской деятельности, изложены и в Федеральном законе № 39 «О рынке ценных бумаг» (). В нем определяется понятие и меры квалификации брокера.

Действует лицензия в течение 3 лет. Затем она подлежит обновлению.

Пакет документов, подаваемых для получения лицензии, следующий:

• — заявление с заполненной анкетой;
• — копии всех учредительных документов в соответствии с регистрируемой формой предприятия;
• — копия документа, которые подтверждает постановку новой организации на учет в налоговый орган;
• — платежное поручение об уплате учредителем государственной пошлины;
• — копия бухгалтерского баланса на момент последней отчетной даты, в том числе копия отчет обо всех прибылях и убытках до последней отчетной даты;
• — копии документов, которые подтверждают наличие у всех сотрудников соответствующей квалификации и, при необходимости – брокерской лицензии;
• — справка о лицах, которые входят в совет директоров или другого руководящего органа структуры;
• — копии личных документов всех учредителей и ряд других документов. Точный перечень может быть изменен в соответствии с новыми нормативными актами или в зависимости от территориального фактора. Поэтому состав пакета документов в каждом конкретном случае нужно узнавать отдельно.

Еще одно важное требование – согласно Постановлению № 32 (), брокерская компания обязана вести строгий внутренний учет всех совершенных в интересах клиентов операций.

Кроме специальной лицензии, предстоит оформление компании как субъекта предпринимательской деятельности. В случае с брокерским агентством единственным возможным вариантом будет юридическое лицо. Наиболее подходящая форма – ООО. Регистрация организации с ограниченной ответственностью предполагает отдельную процедуру, выполняемую посредством обращения в Федеральную налоговую службу. Там также нужно заполнить специальную форму. В ней, помимо персональных данных всех учредителей, нужно предоставить официальное название и юридический адрес компании, указать вид деятельности, который подтверждается предоставлением кода ОКВЭД. Нужный код можно подобрать по действующему классификатору.

К основным нормативным документам, к которым предстоит обратиться перед открытием брокерской компании, принадлежат:

Финансовая часть

Прогноз доходов – важная часть плана. Доход определяется по итогам расчета себестоимости и анализа существующей ценовой политики на рынке.

Средняя сумма кредита, оформленного через брокеров, по оценкам экспертов, достигает 250-350 тыс. руб. К кредитным брокерам обращаются люди, заинтересованные в крупных ссудах В связи с этим сразу нужно разработать оптимальный кредитный продукт, который будет выгодным и востребованным для всех сторон.

Наиболее популярны потребительские кредиты. На второе место по популярности — ссуды на покупку подержанных автомобилей. Самый низкий спрос в данный момент - на услуги по сопровождению ипотечного кредитования.

Кредитные бюро распространены две системы оплаты услуг. Первая заключается в начислении клиенту процентов от суммы выданного кредита. Вторая предполагает фиксированную плату. Если банк отказывается кредитовать клиента, компания не получает оплату за услуги. В этом заключается один из главных рисков. В среднем полное сопровождение до момента получения кредита обходится заказчику в 5-10% от суммы займа.

Прогноз доходов составляется с учетом следующих факторов:

• — анализ спроса на рынке брокерских услуг, изучение потребностей потребителей;
• — результаты анализа рынка предоставления соответствующих услуг;
• — общие выводы относительно состояния рынка брокерских услуг.

При расчетах используется самый низкий порог рентабельности, что позволит избежать серьезных погрешностей в определении себестоимости и сроков окупаемости бизнеса.

Применительно к первым 24 месяцам деятельности агентства прогноз доходов будет выглядеть следующим образом:

Если действующие тенденции прироста рынка останутся на прежнем уровне (12 – 15 % в год), ежегодный рост объемов реализации достигнет 41,6 млн. рублей. Это будет возможным при условии наличия высокопрофессиональных специалистов и хорошо продуманной стратегии деятельности компании.

Расходная часть бизнес-плана предполагает расчеты стартовых затрат и всех дальнейших расходов по поддержанию и развитию деятельности компании.

Сроки окупаемости напрямую зависят от качества работы брокера – именно такое мнение имеют большинство экспертов. По оценкам экспертов, на первых порах новый участник рынка может рассчитывать только на 15-20 посетителей в месяц. Но при условии высокого уровня профессионализма и грамотной маркетинговой кампании клиентская база растет быстро. Хорошая работа менеджеров, активная рекламная кампания и удачное расположение офиса гарантируют кредитному брокеру рост числа клиентов на 20% в месяц. При сохранении таких темпов агентство окупит себя уже через три-четыре месяца.

Один из пунктов расходной части плана – налогобложение. Как правило, статьи расходов здесь будут стандартными:

Финансовый год традиционно начинается в январе. Соответственно с 1 января каждого года рассчитываются все налоговые отчисления, которые предприятие будет уплачивать в бюджет.

Какие риски ожидают брокерское агентство?

Любое направление деятельности, связанное с финансовыми операциями, банковской сферой и ценными бумагами, является высокорискованным. Наиболее существенными рисками для брокерского агентства будут:

• — нестабильная ситуация на финансовом рынке;
• — высокий порог вхождения на рынок;
• — отсутствие доверия со стороны потенциальных клиентов;
• — возрастающая конкуренция.

Высокий уровень затратности и возможность финансовых потерь – наиболее важные и опасные риски, которые не позволяют многим новым компаниям продержаться на рынке более года. Чтобы предотвратить эту опасность, необходимо произвести точные финансовые расчеты, учитывая прибыль с наиболее низким порогом рентабельности.

Как заявить о себе на рынке? Маркетинг и реклама

Маркетинговое исследование будет начинаться с изучения соответствующей отрасли. В первую очередь интересует развитие этого направления бизнеса и его перспективы. Поэтому в первую очередь обращают на уровень спроса и конкуренции.

Значительное негативное влияние на состояние рынка оказали два сильных кризиса – 2008 и 2013 – 2014 годов. Несмотря на то, что с 2013 года произошло сильное падение состояния отрасли, с 2015 года наблюдается подъем и увеличение активности в этом направлении. А поскольку успешность участников брокерского рынка зависит от состояния национальной и мировой экономик, курсов валют и других экономических и финансовых особенностей, маркетинговая кампания предполагает серьезный анализ всех возможных направлений.

Особенность кредитного брокинга в нашей стране заключается в том, что он несколько лет назад он только появился в России. Это означает, что для развития в этом направлении необходимо приложить значительные усилия, так как опыт в этом направлении среди отечественных предприятий минимальный. В то же время в этом бизнесе пока немного сильных конкурентов.

Второй негативный аспект – недостаточно развитый спрос. Граждане в частном порядке плохо информированы о возможностях брокинга, поэтому пока крайне редко обращаются в специализированные агентства, в крайнем случае выбирая услуги частных специалистов.

Согласно предварительным оценкам, действительно активно на данный момент развит ипотечный брокеридж. Другие направления пока требуют интенсивного развития.

Тот факт, что рынок предложений в стране развивается намного активнее, чем спрос. Поэтому первоочередная задача на сегодня – разработка комплекса мероприятий по формированию потребительского мнения и создания у потенциальных клиентов убеждения в том, что получить нужную им услугу они смогут только в конкретном агентстве. Добиться этого, помимо предоставления высококвалифицированных услуг, можно при помощи профессиональной рекламной кампании.

Наиболее эффективной для брокерской деятельности признана наружная реклама. На старте бывает достаточно заказать несколько рекламных щитов, которые будут размещены недалеко от офиса. Похожим образом работает размещение рекламных сообщений в поездах метро и другом общественном транспорте. Но такая реклама привлекает только определенную категорию целевой аудитории.

Второй эффективный способ, который активно наращивает свой потенциал - продвижение своих услуг через Интернет. Обязательно нужно создать собственный сайт агентства. На нем предстоит размещение информации об услугах, контакты организации и «общеобразовательные» статьи о видах кредитов и их особенностях. Чтобы сайт был работающим, стоит доверить его разработку и продвижение специалисту, который будет отвечать в том числе за оптимизацию в поисковых системах.

Вместе с тем одним из самых эффективных и надежных способов привлечения и удержания клиентов считается создание положительной репутации на рынке.

Говоря о росте отрасли в настоящее время и в перспективе, по состоянию на сегодня аналитики называют показатель 12 – 15% и до 20% по прогнозам на 2019 г. Для Москвы дефицит предприятий этого рода деятельности оценивается в размере 1500 единиц. В целом по России этот показатель находится на уровне чуть более 5 тысяч.

Согласно бизнес-плану, проект по открытию и развитию брокерского агентства будет выгодной и перспективной идеей. Главными условиями успешного создания и функционирования компании будет наличие кредитных и собственных средств учредителя, а также возможность подобрать коллектив высококвалифицированных специалистов. Главное, что необходимо руководителю этого бизнеса – хорошие организаторские и личностные качества, а также глубокие знания выбранной сферы. Успех во многом будет зависеть и от умения планировать все этапы бизнеса и предусмотреть возможные риски и трудности.

Некоторые нюансы и ошибки брокеров — в видео:

Фарид Шабаев,
гендиректор компании
«БРОКЕР АЛЬЯНС»

Когда можно расширяться по бизнес-плану

Прежде чем писать бизнес-план по расширению компании, убедитесь, что бизнес готов к масштабированию. Фарид рекомендует оценить бизнес по девяти параметрам:

У вас узнаваемый бренд, хотя бы в регионе присутствия.
Стабильный доход.
Отлажены и описаны бизнес-процессы, инструкции и контроль за их соблюдением.
Стандарты качества: требования к квалификации специалистов, перечень услуг с тарифами, регламент работы с клиентами и партнерами, договор на оказание услуг.
Прописанная стратегия развития бизнеса от трех лет.
Хорошая репутация: много довольных клиентов, интернет не пестрит исключительно негативными отзывами о вашей компании.
Банки-партнеры, с которыми вы заключили договоры.
Опыт сложных сделок: пример с ипотекой, пример с рефинансированием.
Большая продуктовая линейка: потребы, ипотека, лизинг.

Сколько стоит открыть офис кредитного брокера по бизнес-плану

Фарид попытался учесть среднерыночные цены в крупных городах России. Получилось 150 000 р. в месяц. Распределение расходов:

Офис (25-30 кв.м) – 20 000 р. в месяц.
Официальный оклад трех сотрудников (два менеджера и директор) 45 000 р.
Налоговые отчисления 43%: 19 350 р.
Интернет и канцтовары: 1 500 р.
Реклама, продвижение в соцсетях, обновление информации на сайте: минимум 30 000 р. в месяц.
Обслуживание расчетного счета и бухгалтерское сопровождение: 3 000 р.
Расходы на комплексную проверку клиентов – 15 000 р. в месяц.
Налог УСН 6% - 6000 р.
телефонная связь: 2 000 р.
заказ визиток рекламных материалов для офиса: 3 000 р.

Средний чек по сделкам

Выше мы писали о большой продуктовой линейке. Фарид предлагает клиентам семь услуг. По каждой он рассчитал средний чек.

План по сделкам на одного сотрудника

В компании Фарида бонусная часть менеджеров зависит от плана выручки. Чем больше выручка, тем выше процент бонусной части. Также бонусы выплачиваются с кредитно-финансовых анализов.

Планы по выручке:
Минимальный план выручки 150 тыс. рублей. От этой суммы менеджер получает 10%.
Средний план: от 151 тыс. до 300 тыс. Бонус 12,5%.
Максимальный план: от 301 тыс. Бонус 15%.

Планы по кредитно-финансовым анализам:
10 УКФА. Бонус 500 рублей с каждого УКФА.
5 ПКФА. Бонус 1000 рублей за каждый ПКФА.

Чистая прибыль в месяц

Рассчитаем выручку и вычтем постоянные расходы.

Чистая прибыль
400 тыс. (минимальный план) – 150 тыс. (обязательные расходы) – 50 тыс. (премии и бонусы сотрудникам) = 200 тыс. чистой прибыли.

С прибыли обязательно откладывайте не менее 15–20% в резервный фонд - на форс-мажорные ситуации и неурожайные месяцы.

Сколько стоит открыть офис по франшизе

Прежде чем открывать офисы по франшизе, нужно эту самую франшизу «упаковать»: описать продукты, бизнес-процессы, маркетинговые активности; подготовить обучающие материалы для франчайзи и разработать рекламные макеты. Все это требует денег. На упаковку франшизы Фарид потратил 200 тыс. р. Если обращаться за упаковкой в маркетинговое агентство, ценник вырастет до 700 тыс. рублей.

Следующий этап - открытие офисов по франшизе. Это тоже требует затрат:

30 000 р. в месяц - оплата сотрудника, который запускает офис компании
20 000 рублей оплата специалисту, который будет вести обучение
30 000 рублей Создание новых рекламных лендингов на базе своих
10 000 рублей создание и настройка рекламных компаний в регионе
присутствия франчайзи.
20 000 рублей покупка 200 лидов по клиентам для начала работы офиса
25 000 рублей Разработка брендбука с наименованием партнера.
23 400 рублей налог УСН 6% от продажи франшизы

Итого: 158 400 рублей.

Прибыль с франшизы

Фарид продавал франшизу «пакетами». Самый дешевый стоил 390 тыс. р. Вычитаем 158,4 тыс. р. расходов и получаем 138,4 тыс. чистой прибыли с одной франшизы. Срок запуска офиса по франшизе - 1 месяц.
Роялти: первые три месяца льготный период, далее 20–30 тыс. р. ежемесячно.

Офис или франшиза

Две модели расширения бизнеса кредитного брокера - открывать новые офисы или продавать франшизу. Фарид пробовал оба варианта, определил плюсы и минусы каждого.

Офис
Плюсы:
Сами отбираете сотрудников или контролируете их отбор. Вы уверены, что сотрудники как минимум адекватные.
Полностью контролируете финансы
Контролируете качество работы офиса
Исключение риска финансовых потерь.
Согласованность в действиях каждого сотрудника компании.
Дополнительная прибыль: вся прибыль остается у компании, а не у франчайзи.

Минусы:
Дополнительные расходы и риски
Временные затраты. На полтора–два месяца приходится отвлекаться от управления головным офисом компанией.

Франшиза
Плюсы:
Дополнительная прибыль от продажи франшизы.
Ежемесячные роялти.
Масштабирование бизнеса. Расширение географического
присутствия компании.
Повышение имиджа компании, узнаваемости бренда.
Новые каналы продаж, новые перспективные партнеры.
Скидки на услуги от партнеров.

Минусы:
Недобросовестный франчайзи, который вдруг отказывается от установленных стандартов и начинает работать по своим. Это чревато репутационными рисками для всего бренда.
Отсутствие контроля за работой франчайзи на местах. Отсутствие постоянной обратной связи.
Франчайзи перестает платить роялти, при этом продолжает работать под вашим брендом.

«Последний пункт из минусов франшизы - наш личный опыт. Мы продали франшизу предпринимателю из Самары: передали все материалы, обучили, привели клиентов. Когда подошел срок роялти, платежа не поступило. На протяжении нескольких месяцев франчайзи отказывался платить роялти. Мы попросили его закрыть офис под нашим брендом и предложили работать на себя. В ответ получили письмо из арбитражного суда о «неосновательном обогащении». Франчайзи подал на нас в суд с требованием вернуть деньги за франшизу. Мы подали встречный иск. Сейчас судимся».

P.S.
Сервис ЭБК system предлагает кредитным брокерам клиентов на кредиты и инструменты проверки кредитоспособности.